Plán čerpání po letech
Rok po roku rozepsaný přehled, z jakého zdroje bereš kolik a v jakém pořadí, aby portfolio vydrželo co nejdéle a daňová zátěž byla co nejnižší.
Služba · Příjmy
Kolik budeš skutečně dostávat — a na jak dlouho to vydrží?
Sestavíme konkrétní plán čerpání, který pokryje tvé výdaje od prvního dne důchodu a zohlední inflaci i daňové zatížení.
Proč jedna číslovka nestačí
Státní důchod je jen část obrázku. Většina lidí podceňuje, jak rychle inflace oslabuje pevnou rentu, nebo opomíjí zdanění výběrů z investičních účtů. Náš přístup k příjmové strategii spočívá v tom, že sestavíme kompletní příjmový plán na konkrétní počet let — typicky od 60 do 85 let věku — s výpočtem optimálního pořadí čerpání z různých zdrojů (státní důchod, III. pilíř, investiční portfolio, příp. příjmy z nemovitostí). Výsledkem je dokument, nikoliv slide v prezentaci: tabulka s ročními příjmy, výdaji a zůstatky na každém účtu.
Složky příjmového plánu, které připravujeme
Inflační krytí
Navrhneme složku portfolia, která roste v souladu s inflací — typicky kombinace indexových fondů a reálných aktiv — aby tvá kupní síla neklesala.
Daňová optimalizace
Pořadí čerpání z daňově výhodných a standardních účtů může ušetřit statisíce korun. Simulujeme různé scénáře a vybereme nejvýhodnější sled.
Scénáře dlouhověkosti
Plán počítá i s tím, že budeš žít déle, než předpokládáš. Ukážeme ti hranici, od které je třeba přizpůsobit čerpání, a jaké jsou tvé možnosti.
„Myslel jsem, že mi stačí státní důchod a trochu naspoření. Poradkyně mi ukázala simulaci na 25 let dopředu — byl jsem v šoku. Změnili jsme plán včas a dnes se na důchod těším místo toho, abych se ho bál.“
Jan Procházka, Opava
Chceš vidět svůj příjmový plán černé na bílém?
Objednaj konzultaci a odejdeš s konkrétními čísly, ne s obecnými doporučeními.
Sjednat konzultaciDůležité upozornění
Příjmový plán je model — nikoli záruka. Výsledky závisí na vývoji finančních trhů, legislativních změnách a osobních rozhodnutích. Naším závazkem je co nejpřesnější výpočet na základě dostupných dat a průběžná aktualizace plánu při každé zásadní změně v tvém životě. Nezaručujeme výnos, ale zaručujeme přístup: férovost, transparentnost a plné soustředění na tvůj zájem.